Si tú o alguien de tu familia cuenta con un seguro de gastos médicos mayores, es probable que el último aviso de renovación haya llegado con una sorpresa incómoda. Para miles de personas en México, especialmente adultos mayores, el costo de estas pólizas está aumentando muy por encima de la inflación general, presionando ahorros construidos durante años.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), las personas de la tercera edad enfrentarán incrementos de hasta 40% en el precio de sus seguros médicos, una situación que afecta directamente su economía y deteriora su patrimonio.
Adultos mayores, los más golpeados por el alza
Las personas mayores de 60 años son el grupo más afectado por este encarecimiento. Según Erick Ocampo, presidente del Comité de Gobierno y Sector Público de AMASFAC, este segmento registrará los aumentos más pronunciados, lo que “socava sus ahorros y deteriora su patrimonio”.
En promedio, los incrementos en los seguros de gastos médicos se ubican entre 22% y 23%, pero en adultos mayores las alzas suelen ser mayores debido a que recurren con más frecuencia a los servicios médicos, lo que incrementa la siniestralidad para las aseguradoras.
¿Por qué están subiendo tanto los seguros médicos?
El aumento en las primas no responde a una sola causa. De acuerdo con AMASFAC, se trata de un fenómeno multifactorial, en el que confluyen presiones fiscales, estructurales y demográficas.
Entre los principales factores se encuentran:
- Inflación médica: En México, la inflación médica ronda entre 13% y 15% anual, muy por encima de la inflación general.
- Imposibilidad de trasladar el IVA a partir de 2026: Al no poder trasladarse este impuesto, se convierte en una pérdida para las aseguradoras y pasa a formar parte de la base de cálculo de las primas.
- Envejecimiento poblacional: A mayor edad, mayor uso de servicios médicos, lo que eleva el costo del seguro.
- Historial de siniestralidad: Los asegurados que usan más su póliza suelen enfrentar ajustes mayores.
- Problemas estructurales del sistema de salud y malas prácticas hospitalarias, que inflan los costos.
En palabras de Erick Ocampo, el IVA por sí solo no explica el problema. Al sumar la inflación médica con el impacto fiscal, se llega directamente a incrementos cercanos al 22% o 23%, que se disparan aún más en personas mayores.
El peso del envejecimiento en el costo del seguro
Uno de los elementos clave detrás de los aumentos más agresivos es el factor edad. Las aseguradoras consideran que, conforme envejece una persona, la recurrencia de servicios médicos es mayor, lo que eleva el riesgo financiero.
Este criterio explica por qué muchos adultos mayores están recibiendo ajustes de entre 30% y 40% en su prima anual, generando un creciente número de quejas por parte de este grupo poblacional.
¿Mito o realidad? ¿Los hospitales cobran más si tienes seguro?
De acuerdo con AMASFAC, no debería existir un cobro diferenciado por el hecho de contar con un seguro. Sin embargo, en la práctica, se han normalizado conductas que terminan encareciendo la atención médica.
Entre las principales malas prácticas detectadas están:
- Solicitud de garantías de pago excesivas al ingresar a un hospital, incluso cuando el paciente tiene seguro.
- Requerimiento de copia de la póliza, lo que permite al hospital conocer el monto asegurado y ajustar sus cobros.
- Falta de transparencia en tarifas hospitalarias, que no se exhiben de forma clara y accesible.
- Cobros de insumos con precios cuatro o cinco veces superiores a su valor de mercado.
Estas prácticas, señala Ocampo, funcionan como una “chequera en blanco” y contribuyen directamente al encarecimiento del sistema.
Médicos fuera de tabulador y costos inesperados
El problema no se limita a los hospitales. También existen desajustes importantes con los honorarios médicos. Muchos especialistas no respetan los tabuladores de las aseguradoras, lo que genera diferencias que deben ser cubiertas por el paciente.
En algunos casos, los costos superan en 300% o 400% el monto máximo que la aseguradora puede pagar. Esto provoca frustración entre quienes contrataron pólizas con límites claros y terminan pagando de su bolsillo cantidades imprevistas.
Un problema estructural del sistema de salud
Estas malas prácticas también alimentan la inflación médica. A ello se suma un problema estructural: México cuenta con solo 2.7 médicos por cada 1,000 habitantes, mientras que el promedio de la OCDE supera los cuatro.
Aunque el país ha intentado compensar esta carencia con médicos extranjeros, el déficit persiste. Al mismo tiempo, la población envejece y el bono demográfico se reduce, lo que incrementa la presión sobre el sistema de salud y, por extensión, sobre los seguros médicos.
¿Se volverán impagables los seguros médicos?
La preocupación es legítima, sobre todo en personas mayores de 60 años que ya no están en una etapa productiva. Para este grupo, el aumento en las primas implica un desgaste directo de sus ahorros, en un contexto donde los servicios públicos de salud no siempre cubren sus necesidades.
Según AMASFAC, aunque el impacto del IVA no se reflejará de inmediato, si la inflación médica no se modera, los seguros podrían seguir registrando incrementos cercanos al 15% anual, con efectos directos sobre el patrimonio familiar.
Planeación financiera ante un escenario complejo
Este contexto refuerza la importancia de revisar periódicamente las condiciones del seguro médico, entender los tabuladores, deducibles y coberturas, y anticipar estos aumentos dentro de la planeación financiera, especialmente en etapas cercanas al retiro.
Tomar decisiones informadas hoy puede marcar la diferencia entre conservar la protección médica o ver comprometida la estabilidad financiera en el mediano plazo.
La salud es prioritaria, pero también lo es proteger el patrimonio construido durante toda una vida. ¿Cómo estás enfrentando los aumentos en tu seguro médico o el de tu familia? Cuéntanos en los comentarios.
